{"id":45020,"date":"2026-03-24T11:24:07","date_gmt":"2026-03-24T11:24:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/?p=45020"},"modified":"2026-03-24T16:48:34","modified_gmt":"2026-03-24T16:48:34","slug":"kyc-europeo-amla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/","title":{"rendered":"KYC europeo AMLA"},"content":{"rendered":"<p><!-- INIZIO ARTICOLO HTML --><\/p>\n<article style=\"max-width: 1000px; margin: 0 auto; line-height: 1.7; font-size: 17px; color: #222;\">\n<header style=\"margin-bottom: 30px;\">\n<p style=\"font-size: 14px; color: #777; margin-bottom: 8px;\">Home \/ Blog \/ Antiriciclaggio \/ AMLA pubblica bozza RTS sul KYC europeo<\/p>\n<h1 style=\"font-size: 38px; line-height: 1.2; margin-bottom: 16px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"amla-pubblica-bozza-rts-sul-kyc-europeo\"><\/span>AMLA pubblica bozza RTS sul KYC europeo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h1><div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Contenuti dell&#039;articolo<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #000000;color:#000000\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #000000;color:#000000\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#amla-pubblica-bozza-rts-sul-kyc-europeo\" >AMLA pubblica bozza RTS sul KYC europeo<\/a><ul class='ez-toc-list-level-2' ><li class='ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#aggiornamento-normativo-2026\" >Aggiornamento normativo 2026<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#in-pratica-cosa-sta-cambiando\" >In pratica: cosa sta cambiando<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#perche-questo-passaggio-e-particolarmente-importante\" >Perch\u00e9 questo passaggio \u00e8 particolarmente importante<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#kyc-europeo-amla-customer-due-diligence-europea-verso-standard-piu-omogenei\" >KYC europeo AMLA. Customer Due Diligence europea: verso standard pi\u00f9 omogenei<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#business-relationship-occasional-transaction-e-linked-transactions\" >Business relationship, occasional transaction e linked transactions<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#profili-di-attenzione-per-banche-psp-ed-emi\" >Profili di attenzione per banche, PSP ed EMI<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#kyc-europeo-amla-e-id-qualificati-prova-di-indirizzo-e-fonte-dei-fondi\" >KYC europeo AMLA. e-ID qualificati, prova di indirizzo e fonte dei fondi<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#il-collegamento-con-il-regolamento-ue-20241624\" >Il collegamento con il Regolamento (UE) 2024\/1624<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#kyc-europeo-amla-perche-conviene-intervenire-adesso\" >KYC europeo AMLA. Perch\u00e9 conviene intervenire adesso<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#domande-frequenti\" >Domande frequenti<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#conclusioni\" >Conclusioni<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#verifica-ora-i-suoi-processi-kyc-e-aml\" >Verifica ora i Suoi processi KYC e AML<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/kyc-europeo-amla\/#revisione-legale-e-responsabilita-editoriale\" >Revisione legale e responsabilit\u00e0 editoriale<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n<p style=\"font-size: 18px; color: #555; margin-bottom: 0;\">KYC europeo AMLA. La nuova consultazione avviata da AMLA sul futuro KYC europeo segna un passaggio cruciale per banche, istituti di pagamento, EMI, professionisti e soggetti obbligati che operano nel mercato unico.<\/p>\n<\/header>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 18px; margin: 24px 0; background: #fffafa;\">\n<h2 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 24px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"aggiornamento-normativo-2026\"><\/span>Aggiornamento normativo 2026<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>L\u2019Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA) ha effettivamente annunciato una<br \/>\n<strong>public hearing per il 24 marzo 2026<\/strong> e ha aperto una <strong>consultazione pubblica<\/strong> su due importanti bozze di<br \/>\nRegulatory Technical Standards (RTS): una relativa alla <strong>Customer Due Diligence (CDD)<\/strong> e una relativa ai criteri per identificare<br \/>\n<strong>business relationships, occasional transactions e linked transactions<\/strong>. La consultazione risulta aperta fino all\u2019<br \/>\n<strong>8 maggio 2026<\/strong>. Il quadro si inserisce nel sistema introdotto dal nuovo <strong>Regolamento (UE) 2024\/1624<\/strong>, che punta ad uniformare in modo pi\u00f9 incisivo le regole AML\/CFT all\u2019interno dell\u2019Unione europea.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 0;\">Sul piano pratico, ci\u00f2 significa che i processi di identificazione del cliente, verifica documentale, adeguata verifica rafforzata, accettazione di e-ID e controlli su fonte dei fondi e residenza potranno subire un\u2019evoluzione significativa gi\u00e0 nella fase preparatoria all\u2019applicazione piena del nuovo impianto europeo.<\/p>\n<\/div>\n<p>Ti segnalo un aggiornamento importante nel quadro normativo europeo sull\u2019antiriciclaggio che potrebbe rivoluzionare molti dei processi di onboarding cliente delle banche e altri soggetti obbligati: l\u2019Authority for Anti-Money Laundering (AMLA) ha tenuto un\u2019audizione pubblica il 24 marzo 2026 e ha aperto una consultazione pubblica su importanti bozze di Regulatory Technical Standards (RTS) relativi a Customer Due Diligence (CDD) e altri aspetti operativi dell\u2019AML\/CFT nel mercato unico europeo.<\/p>\n<p>Si tratta di un passaggio che merita particolare attenzione non soltanto da parte degli intermediari finanziari tradizionali, ma anche da parte di istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, operatori fintech, professionisti, trust and company service providers e, pi\u00f9 in generale, di tutti i soggetti obbligati chiamati a gestire processi di identificazione e profilazione del cliente in un contesto normativo europeo sempre pi\u00f9 integrato.<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; margin: 28px 0; border: 2px solid #c00000;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Profilo<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Dato rilevante<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Impatto pratico<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Public hearing AMLA<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">24 marzo 2026<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Possibilit\u00e0 per gli operatori di comprendere l\u2019impostazione tecnica delle future regole attuative.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Consultazione draft RTS CDD<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Aperta fino all\u20198 maggio 2026<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Occasione per inviare osservazioni operative prima della definizione finale dello standard europeo.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Base giuridica<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Regolamento (UE) 2024\/1624<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Le nuove regole avranno forte impatto uniforme nei vari Stati membri.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"in-pratica-cosa-sta-cambiando\"><\/span>In pratica: cosa sta cambiando<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>In pratica:<\/p>\n<p>\u2022 L\u2019AMLA ha organizzato una hearing pubblica il 24 marzo 2026 per raccogliere feedback su due bozze di RTS \u2013 una sulle CDD (quelle regole che dettagliano quali informazioni e documenti devono essere raccolti dai soggetti obbligati, e come) e un\u2019altra sui criteri per identificare business relationships, occasional e linked transactions.<\/p>\n<p>\u2022 La consultazione pubblica su questi draft RTS \u00e8 ancora aperta fino all\u20198 maggio 2026, con possibilit\u00e0 di contribuire tramite modulo EUSurvey scaricabile sul sito AMLA.<\/p>\n<p>\u2022 I documenti includono specifiche su quali attributi gli e-ID qualificati devono avere ai fini della verifica dell\u2019identit\u00e0 e su requisiti pi\u00f9 stringenti per proof-of-address e source of funds, con impatti pratici per banche, istituti di pagamento, EMI e altri.<\/p>\n<p>\u2022 Questa fase \u00e8 cruciale perch\u00e9 AMLA sta sviluppando norme tecniche attuative del nuovo Regolamento AML\/R (Regolamento (UE) 2024\/1624), che sar\u00e0 direttamente applicabile in tutti i Paesi UE e richieder\u00e0 adeguamenti nei flussi di onboarding e nei sistemi di compliance.<\/p>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 18px; margin: 28px 0; background: #fcfcfc;\">\n<h3 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 22px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"perche-questo-passaggio-e-particolarmente-importante\"><\/span>Perch\u00e9 questo passaggio \u00e8 particolarmente importante<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le bozze di RTS pubblicate da AMLA non costituiscono un semplice aggiornamento terminologico. Esse rappresentano, piuttosto, il tentativo di trasformare in prassi operative uniformi alcuni dei nodi pi\u00f9 delicati dell\u2019adeguata verifica della clientela a livello europeo: quali dati raccogliere, quali documenti considerare sufficienti, come valutare l\u2019affidabilit\u00e0 dei mezzi di identificazione elettronica, quando qualificare il rapporto come business relationship e quando, invece, trattarlo come operazione occasionale o come serie di linked transactions.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 0;\">In altri termini, si va verso un KYC europeo pi\u00f9 strutturato, pi\u00f9 documentato e verosimilmente pi\u00f9 rigoroso sotto il profilo della prova e della tracciabilit\u00e0.<\/p>\n<\/div>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"kyc-europeo-amla-customer-due-diligence-europea-verso-standard-piu-omogenei\"><\/span>KYC europeo AMLA. Customer Due Diligence europea: verso standard pi\u00f9 omogenei<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Dal punto di vista giuridico e operativo, la consultazione aperta da AMLA \u00e8 di notevole rilievo perch\u00e9 interviene su un\u2019area che, nella prassi, genera spesso asimmetrie interpretative tra Stati membri, intermediari e categorie di soggetti obbligati. L\u2019adeguata verifica della clientela, infatti, \u00e8 formalmente un pilastro centrale della disciplina AML\/CFT, ma nella realt\u00e0 applicativa continua a presentare differenze significative in termini di intensit\u00e0, documentazione accettata, digital onboarding, controlli sul beneficiario effettivo e verifiche rafforzate.<\/p>\n<p>Il nuovo percorso europeo tende invece ad accentuare la standardizzazione delle prassi, anche attraverso la definizione di criteri tecnici che dovrebbero ridurre l\u2019incertezza operativa. Questo \u00e8 particolarmente importante per tutti i soggetti che lavorano con clientela cross-border, non residenti, strutture societarie articolate, rapporti fiduciari, trust, UBO complessi o flussi transfrontalieri che impongono controlli pi\u00f9 robusti in materia di source of funds e source of wealth.<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; margin: 30px 0; border: 2px solid #c00000;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Tema<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Possibile evoluzione<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Effetto per gli operatori<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Identificazione del cliente<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Maggiore dettaglio sui mezzi accettabili e sugli attributi degli e-ID qualificati<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Revisione dei flussi di onboarding digitale e dei documenti accettati<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Proof of address<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Criteri pi\u00f9 stringenti sulla prova della residenza\/domicilio<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Possibile ampliamento o revisione delle evidenze documentali richieste<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Source of funds<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Maggior attenzione alla provenienza dei fondi<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Rafforzamento delle richieste documentali e dei controlli di coerenza<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Business relationship \/ occasional transaction<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Criteri tecnici pi\u00f9 precisi per distinguere i casi<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Maggiore prevedibilit\u00e0, ma anche maggior rigidit\u00e0 classificatoria<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"business-relationship-occasional-transaction-e-linked-transactions\"><\/span>Business relationship, occasional transaction e linked transactions<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Uno degli aspetti pi\u00f9 interessanti della consultazione riguarda il secondo draft RTS, dedicato ai criteri per identificare business relationships, occasional transactions e linked transactions. La distinzione non \u00e8 affatto meramente teorica: da essa dipende, infatti, il momento in cui scatta l\u2019obbligo di CDD, la profondit\u00e0 delle verifiche e la stessa impostazione del rapporto tra cliente e soggetto obbligato.<\/p>\n<p>In un sistema AML\/CFT moderno, la corretta qualificazione del rapporto \u00e8 essenziale. Se il rapporto viene qualificato come business relationship, l\u2019adeguata verifica si radica in modo pi\u00f9 strutturale e continuativo; se viene trattato come operazione occasionale, entrano in gioco anche le soglie di rilevanza previste dal quadro normativo. La nozione di linked transactions, inoltre, \u00e8 particolarmente sensibile perch\u00e9 mira a evitare frazionamenti artificiosi o segmentazioni formali di operazioni che, considerate unitariamente, rivelano un rischio superiore.<\/p>\n<p>Proprio per questa ragione, il draft AMLA assume un\u2019importanza pratica notevolissima per chi gestisce onboarding seriali, clienti internazionali, flussi ripetitivi, piattaforme, servizi di pagamento, servizi digitali o rapporti che evolvono rapidamente da contatto occasionale a relazione economica stabile.<\/p>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 18px; margin: 30px 0; background: #fffafa;\">\n<h3 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 22px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"profili-di-attenzione-per-banche-psp-ed-emi\"><\/span>Profili di attenzione per banche, PSP ed EMI<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Banche, payment service providers, EMI e operatori digitali dovrebbero gi\u00e0 ora verificare se i propri processi interni siano in grado di sostenere:<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 0;\">una classificazione coerente del cliente e del rapporto; una raccolta documentale sufficientemente robusta; controlli adeguati su beneficiario effettivo, residenza, operativit\u00e0 e provenienza dei fondi; criteri di escalation per casi ad alto rischio; tracciabilit\u00e0 interna delle scelte compiute in sede di onboarding e review periodica.<\/p>\n<\/div>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"kyc-europeo-amla-e-id-qualificati-prova-di-indirizzo-e-fonte-dei-fondi\"><\/span>KYC europeo AMLA. e-ID qualificati, prova di indirizzo e fonte dei fondi<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Particolarmente significativa \u00e8 anche l\u2019attenzione posta sugli strumenti di identificazione elettronica qualificata. Le nuove specifiche prospettate da AMLA sembrano muoversi nella direzione di una maggiore affidabilit\u00e0 probatoria e di una pi\u00f9 rigorosa selezione degli attributi ritenuti idonei per la verifica dell\u2019identit\u00e0. Questo \u00e8 un punto centrale per i processi di remote onboarding, per le piattaforme digitali e, in generale, per tutti gli operatori che hanno costruito modelli di acquisizione della clientela fortemente digitalizzati.<\/p>\n<p>Analogo discorso vale per il proof-of-address e per la source of funds. Nella prassi, questi profili costituiscono spesso il vero punto critico del rapporto con il cliente, soprattutto nei casi che coinvolgono soggetti non residenti, patrimoni articolati, holding, trust, strutture societarie multinazionali, investimenti internazionali o mobilit\u00e0 geografica. Un irrigidimento o una maggiore formalizzazione dei criteri europei potrebbe tradursi in richieste documentali pi\u00f9 estese, tempi pi\u00f9 lunghi di onboarding e maggiore attenzione in sede di audit e controllo interno.<\/p>\n<p>Sotto questo profilo, il messaggio che emerge \u00e8 molto chiaro: non basta pi\u00f9 che il dato sia disponibile; occorre che sia anche verificabile, tracciabile, coerente con il profilo del cliente e adeguatamente conservato ai fini di controllo.<\/p>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"il-collegamento-con-il-regolamento-ue-20241624\"><\/span>Il collegamento con il Regolamento (UE) 2024\/1624<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Questa fase \u00e8 cruciale perch\u00e9 AMLA sta sviluppando norme tecniche attuative del nuovo Regolamento AML\/R (Regolamento (UE) 2024\/1624), che sar\u00e0 direttamente applicabile in tutti i Paesi UE e richieder\u00e0 adeguamenti nei flussi di onboarding e nei sistemi di compliance.<\/p>\n<p>Dal punto di vista sistematico, il Regolamento (UE) 2024\/1624 rappresenta uno dei pilastri del nuovo pacchetto europeo antiriciclaggio. La sua importanza risiede proprio nel carattere maggiormente uniforme e direttamente applicabile delle sue disposizioni, che riduce gli spazi di frammentazione interpretativa tra Stati membri e rafforza la necessit\u00e0 di un allineamento operativo tempestivo da parte dei soggetti obbligati.<\/p>\n<p>Per gli operatori, ci\u00f2 implica che l\u2019adeguamento non potr\u00e0 limitarsi ad un intervento formale di aggiornamento documentale. Sar\u00e0 necessario, piuttosto, valutare procedure, modulistica, sistemi informatici, policy di accettazione, architettura dei controlli di primo e secondo livello, criteri di archiviazione e formazione del personale. In altre parole, il KYC europeo si sta spostando definitivamente da una logica di adempimento burocratico ad una logica di governance del rischio, con standard tecnici pi\u00f9 leggibili ma anche potenzialmente pi\u00f9 esigenti.<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; margin: 30px 0; border: 2px solid #c00000;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Area aziendale<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Adeguamento consigliato<\/th>\n<th style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px; background: #fff2f2;\">Rischio se trascurato<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Onboarding<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Revisione checklist documentali e workflow digitali<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Blocchi operativi, respingimenti compliance, non conformit\u00e0<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Compliance AML<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Aggiornamento policy e matrice dei controlli<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Esposizione a rilievi interni ed esterni<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">IT e sistemi<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Adeguamento raccolta dati, log e conservazione<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Incapacit\u00e0 di dimostrare le verifiche effettuate<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Clientela non residente<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Controlli rafforzati su documenti, residenza e fonte fondi<\/td>\n<td style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 12px;\">Aumento del rischio operativo e reputazionale<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2 style=\"font-size: 28px; margin-top: 38px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"kyc-europeo-amla-perche-conviene-intervenire-adesso\"><\/span>KYC europeo AMLA. Perch\u00e9 conviene intervenire adesso<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Se operi o lavori con enti europei o non-residenti, ti conviene rivedere ora i tuoi processi di identificazione e verifica clienti, la lista dei documenti accettati e l\u2019uso degli e-ID qualificati, e valutare di partecipare alla consultazione o iscriverti alla sessione pubblica per avere accesso ai dettagli tecnici completi.<\/p>\n<p>Sul piano strategico, questo \u00e8 esattamente il momento in cui ha senso effettuare una gap analysis interna: verificare dove i processi attuali sono solidi, dove risultano soltanto formalmente conformi e dove, invece, presentano gi\u00e0 oggi potenziali criticit\u00e0 alla luce delle future regole europee. Intervenire prima che gli standard definitivi entrino stabilmente in funzione consente di ridurre costi di correzione, blocchi operativi, attriti con la clientela e possibili contestazioni da parte di organi di controllo, funzioni di audit o partner bancari.<\/p>\n<p>Questo \u00e8 particolarmente vero per chi opera con clientela internazionale, strutture societarie estere, investitori, patrimoni mobiliari o immobiliari, flussi transfrontalieri, onboarding da remoto, conti societari, EMI, PSP o rapporti ad elevato contenuto documentale.<\/p>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 20px; margin: 35px 0; background: #fffdfd;\">\n<h2 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 26px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"domande-frequenti\"><\/span>Domande frequenti<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<details style=\"margin-bottom: 12px;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; font-weight: bold;\">Che cos\u2019\u00e8 AMLA e perch\u00e9 \u00e8 importante per il KYC europeo?<\/summary>\n<div style=\"padding-top: 10px;\">\n<p>AMLA \u00e8 la nuova Autorit\u00e0 europea antiriciclaggio. Il suo ruolo \u00e8 centrale perch\u00e9 contribuir\u00e0 a uniformare le regole tecniche AML\/CFT nell\u2019Unione europea, incidendo direttamente sui processi di adeguata verifica della clientela.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 12px;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; font-weight: bold;\">Le bozze di RTS sono gi\u00e0 obbligatorie?<\/summary>\n<div style=\"padding-top: 10px;\">\n<p>No. Si tratta di bozze sottoposte a consultazione. Tuttavia, sono molto rilevanti perch\u00e9 indicano gi\u00e0 la direzione tecnica e operativa verso cui si muover\u00e0 il futuro standard europeo.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 12px;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; font-weight: bold;\">Quali operatori dovrebbero prestare maggiore attenzione?<\/summary>\n<div style=\"padding-top: 10px;\">\n<p>Banche, istituti di pagamento, EMI, fintech, professionisti, operatori che lavorano con clientela non residente, soggetti con onboarding digitale e tutti coloro che gestiscono flussi documentali AML\/KYC complessi.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details style=\"margin-bottom: 12px;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; font-weight: bold;\">Perch\u00e9 source of funds e proof of address diventano pi\u00f9 delicati?<\/summary>\n<div style=\"padding-top: 10px;\">\n<p>Perch\u00e9 il nuovo orientamento europeo tende a richiedere dati non solo formalmente disponibili, ma anche verificabili, coerenti e adeguatamente documentati, specie nei casi a rischio pi\u00f9 elevato o con profili internazionali.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary style=\"cursor: pointer; font-weight: bold;\">Perch\u00e9 \u00e8 utile una revisione preventiva dei processi interni?<\/summary>\n<div style=\"padding-top: 10px;\">\n<p>Perch\u00e9 consente di adeguare in anticipo workflow, checklist, sistemi e policy interne, evitando blocchi operativi, ritardi nell\u2019onboarding, richieste documentali incoerenti e future criticit\u00e0 di compliance.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 22px; margin: 36px 0; background: #fffafa;\">\n<h2 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 28px;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"conclusioni\"><\/span>Conclusioni<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>L\u2019iniziativa AMLA sulle bozze di RTS in materia di Customer Due Diligence e criteri di identificazione delle business relationships conferma con chiarezza una tendenza ormai irreversibile: l\u2019Unione europea sta costruendo un sistema di KYC e AML\/CFT sempre pi\u00f9 uniforme, tecnico e probatoriamente esigente.<\/p>\n<p>Per banche, intermediari, operatori fintech, EMI, PSP, professionisti e soggetti che lavorano con clientela internazionale, non si tratta di un aggiornamento meramente formale. \u00c8, al contrario, un segnale operativo preciso: i processi di onboarding, la lista dei documenti accettati, la gestione dei non residenti, l\u2019utilizzo di e-ID qualificati, le verifiche su residenza e fonte dei fondi e la classificazione del rapporto cliente devono essere riesaminati in modo tempestivo e strutturato.<\/p>\n<p>Rivolgersi allo <strong>Studio Legale Internazionale Bertaggia<\/strong> significa affrontare questo passaggio con un approccio giuridico e strategico, non soltanto tecnico. In un contesto in cui la compliance AML incrocia diritto europeo, rapporti bancari, fiscalit\u00e0 internazionale, strutture societarie estere, residenza fiscale, tutela patrimoniale e operativit\u00e0 cross-border, \u00e8 essenziale che la revisione dei processi non sia lasciata a soluzioni standardizzate o meramente burocratiche.<\/p>\n<p>Lo Studio pu\u00f2 assistere imprese, professionisti e operatori nella lettura del nuovo quadro normativo europeo, nella verifica preventiva dei processi KYC\/AML, nella gestione dei profili documentali pi\u00f9 sensibili e nell\u2019impostazione di soluzioni coerenti con la normativa italiana, unionale e internazionale.<\/p>\n<p style=\"margin-bottom: 0;\">Quando il contesto normativo si fa pi\u00f9 rigoroso, la migliore tutela resta sempre una corretta impostazione preventiva.<\/p>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; background: #fff5f5; padding: 24px; margin: 35px 0; text-align: left;\">\n<h2 style=\"margin-top: 0; color: #a00000; font-size: 26px; line-height: 1.3;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"verifica-ora-i-suoi-processi-kyc-e-aml\"><\/span>Verifica ora i Suoi processi KYC e AML<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p style=\"font-size: 17px; color: #222; margin-bottom: 16px;\">Le bozze di RTS pubblicate da AMLA confermano che l\u2019adeguata verifica della clientela nell\u2019Unione europea sar\u00e0 sempre pi\u00f9<br \/>\nuniforme, tecnica e documentata. Per banche, istituti di pagamento, EMI, professionisti, operatori fintech e soggetti che<br \/>\nlavorano con clientela non residente, questo \u00e8 il momento corretto per riesaminare processi di onboarding, checklist documentali,<br \/>\nuso degli e-ID qualificati, verifiche su residenza, proof of address, source of funds e classificazione del rapporto cliente.<\/p>\n<p style=\"font-size: 17px; color: #222; margin-bottom: 16px;\"><strong>Lo Studio Legale Internazionale Bertaggia<\/strong> assiste imprese, professionisti e operatori nella lettura del nuovo quadro<br \/>\nnormativo europeo, nella revisione preventiva dei presidi AML\/KYC e nell\u2019analisi dei rischi giuridici, bancari e documentali connessi<br \/>\nall\u2019operativit\u00e0 nazionale e cross-border.<\/p>\n<p style=\"font-size: 17px; color: #222; margin-bottom: 20px;\">Una verifica preventiva oggi consente di evitare criticit\u00e0 domani, riducendo il rischio di blocchi operativi, richieste documentali<br \/>\nincoerenti, rilievi di compliance e contestazioni su procedure non adeguatamente strutturate.<\/p>\n<p style=\"margin: 0;\"><a style=\"display: inline-block; background: #c00000; color: #ffffff; text-decoration: none; padding: 12px 22px; font-size: 16px; font-weight: bold; border-radius: 3px; margin-right: 10px;\" href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.org\/\"><br \/>\nRichieda una consulenza<br \/>\n<\/a><br \/>\n<a style=\"display: inline-block; background: #ffffff; color: #a00000; text-decoration: none; padding: 12px 22px; font-size: 16px; font-weight: bold; border: 2px solid #c00000; border-radius: 3px;\" href=\"mailto:info@avvocatobertaggia.com\"><br \/>\nContatti lo Studio<br \/>\n<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<div style=\"border: 2px solid #c00000; padding: 18px; margin: 30px 0; background: #fcfcfc;\">\n<h3 style=\"margin-top: 0; color: #a00000;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"revisione-legale-e-responsabilita-editoriale\"><\/span>Revisione legale e responsabilit\u00e0 editoriale<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Articolo a cura dello Studio Legale Internazionale Bertaggia<\/strong><\/p>\n<p>Contenuto informativo redatto in chiave giuridica e divulgativa, con attenzione ai profili di diritto europeo, compliance bancaria, AML\/CFT e operativit\u00e0 internazionale rilevanti alla data di aggiornamento editoriale.<\/p>\n<p><strong>Aggiornamento editoriale:<\/strong> gennaio 2026 \/ revisione marzo 2026<\/p>\n<p><strong>Sito ufficiale:<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.org\/\" rel=\"noopener\">www.avvocatobertaggia.org<\/a><br \/>\n<strong>Blog:<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/\" rel=\"noopener\">www.avvocatobertaggia.com\/blog\/<\/a><br \/>\n<strong>Email:<\/strong> <a href=\"mailto:info@avvocatobertaggia.com\">info@avvocatobertaggia.com<\/a><br \/>\n<strong>Telefono:<\/strong> <a href=\"tel:+390532240071\">0532 240071<\/a><\/p>\n<\/div>\n<aside class=\"bertaggia-author-box\">Unisciti alla nostra community su YouTube per restare aggiornato sulle novit\u00e0 in materia giuridica, internazionale e molto altro!<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><a style=\"background-color: #ff0000; color: white; padding: 14px 25px; text-align: center; text-decoration: none; display: inline-block; font-size: 16px; border-radius: 2px; font-weight: bold;\" href=\" https:\/\/www.youtube.com\/@DanieleBertaggia-avvocato?sub_confirmation=1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Iscriviti a Studio Legale Internazionale Bertaggia<\/a><\/p>\n<div><\/div>\n<a href=\"\" class=\"su-button su-button-style-default\" style=\"color:#FFFFFF;background-color:#8221#ef2d4a#8221;border-color:#8221#ef2d4a#8221;border-radius:2px\" target=\"_self\"><span style=\"color:#FFFFFF;padding:4px 10px;font-size:9px;line-height:14px;border-color:#8221#ef2d4a#8221;border-radius:2px;text-shadow:none\"><i class=\"sui sui-8221\" style=\"font-size:9px;color:#FFFFFF\"><\/i> <\/span><\/a>\n<\/aside>\n<div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-39990 aligncenter lazyload\" data-src=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/logo-avvocato-bertaggia-blog.png\" alt=\"\" width=\"748\" height=\"150\" data-srcset=\"https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/logo-avvocato-bertaggia-blog.png 748w, https:\/\/www.avvocatobertaggia.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/logo-avvocato-bertaggia-blog-300x60.png 300w\" data-sizes=\"(max-width: 748px) 100vw, 748px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 748px; 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anche in caso di pubblicazione di un estratto parziale \u00e8 sempre obbligatoria l&#8217;indicazione della fonte e l&#8217;inserimento di un link diretto alla pagina di www.avvocatobertaggia.com\/blog che contiene l&#8217;articolo.<br \/>\nPer la citazione in Libri, Riviste, Tesi di laurea, e ogni diversa pubblicazione, online o cartacea, di articoli (o estratti di articoli) pubblicati in www.avvocatobertaggia.com\/blog \u00e8 obbligatoria l&#8217;indicazione della fonte, nel modo che segue:<br \/>\nAutore. Studio Legale Internazionale Bertaggia &#8211; Titolo <strong>KYC europeo AMLA<\/strong> in www.avvocatobertaggia.com\/blog<\/p>\n<p><em>La presente Scheda ha scopi esclusivamente informativi, non impegna in alcun modo n\u00e9 la redazione online n\u00e9 lo Studio Legale Internazionale Bertaggia. Non prendere mai decisioni fiscali o giuridiche senza prima avere consultato un avvocato esperto nella materia.<\/em><\/p>\n<p><em>Articolo aggiornato al 24 Marzo 2026<\/em><\/p>\n<\/div>\n<div><\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Home \/ Blog \/ Antiriciclaggio \/ AMLA pubblica bozza RTS sul KYC europeo AMLA pubblica bozza RTS sul KYC europeo KYC europeo AMLA. La nuova consultazione avviata da AMLA sul futuro KYC europeo segna un passaggio cruciale per banche, istituti di pagamento, EMI, professionisti e soggetti obbligati che operano nel mercato unico. 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